Apa Asuransi Jaminan Pribadi untuk Pinjaman Bisnis?

Apa Asuransi Jaminan Pribadi untuk Pinjaman Bisnis?
Pinjaman Modal Usaha
Banyak usaha kecil membutuhkan pembiayaan dalam bentuk pinjaman usaha untuk memulai atau berkembang. Untuk pinjaman startup, khususnya, pemilik bisnis sering harus memberi pinjaman kepada beberapa jenis agunan dan jaminan pembayaran jika bisnis gagal membayar pinjaman. Karena bisnis baru sering memiliki sedikit jaminan dan sedikit atau tidak ada pendapatan untuk menjamin pinjaman, pemilik bisnis sering diminta untuk memberikan jaminan pribadi.

Jaminan pribadi ditandatangani oleh pemilik bisnis yang menjanjikan aset pribadi jika terjadi default bisnis; Artinya, aset pemilik mungkin perlu dijual untuk melunasi pinjaman usaha ( Business Loans ).

Bagaimana Pemilik Bisnis Kecil Bisa Melindungi Aset Pribadi


Pemilik bisnis baru sering khawatir dengan hilangnya aset pribadi jika bisnis mereka gagal membayar tagihan atau pinjamannya. Tapi ada solusi baru untuk menjaga aset pribadi agar tidak keluar dari gambar jika terjadi kebangkrutan atau default bisnis; Solusi baru ini disebut "asuransi penjaminan pribadi".

Apa itu Asuransi Jaminan Pribadi?


Personal Guarantee Insurance (PGI) adalah produk asuransi baru yang dibuat untuk memberikan pemilik usaha kecil dan menengah serta perlindungan investor real estat komersial untuk aset pribadi saat mereka menandatangani jaminan pribadi untuk pinjaman komersial. Jaminan pribadi telah lama menjadi fakta kehidupan bagi pemilik usaha yang mencari pinjaman komersial namun hal ini tidak mengurangi risiko yang terkait dengan penandatanganan mereka.

Dengan demikian, penandatangan (dikenal juga sebagai penjamin) bertanggung jawab untuk memenuhi persyaratan pinjaman jika terjadi likuidasi bisnis. Ini menempatkan aset pribadi penjamin (seperti rumah, mobil, rekening perguruan tinggi, rekening pensiun, dll) yang berisiko. PGI dirancang untuk melindungi aset pribadi penjamin dalam situasi seperti ini.

Baca Juga : Cara Terbaik Untuk Mengakhiri Kemitraan Bisnis - Buatlah Rencana

Jika, setelah melikuidasi aset bisnis, pemberi pinjaman meminta aset pribadi untuk melunasi saldo pinjaman, PGI akan menanggung sampai 70% dari kewajiban bersih yang diasuransikan, tergantung pada cakupan yang dibeli dan persyaratan polis.

Dengan menutup sampai 70% kewajiban bersih penjamin, PGI menyediakan asuransi dengan jaring pengaman tanpa menghilangkan motivasi untuk mengatasi kesulitan dan memulihkan kesehatan bisnis.

Siapa yang membayar premi PGI?


PGI adalah kebijakan tahunan, dengan premi berdasarkan ukuran pinjaman dan karakteristik risiko dari bisnis yang mendasarinya. Peminjam / penjamin membeli asuransi untuk melindungi aset pribadi mereka. Asuransi ini tersedia bagi pemilik usaha / penjamin karena mereka mempunyai komitmen terhadap jaminan pribadi yang terkait dengan pinjaman komersial. Cakupan umumnya hanya tersedia untuk waktu yang terbatas setelah penutupan pinjaman.

PGI adalah kebijakan tahunan, dengan premi berdasarkan ukuran jaminan pinjaman dan karakteristik risiko dari transaksi bisnis dan pinjaman yang mendasarinya. Dengan jawaban atas beberapa pertanyaan, sebuah kutipan pendahuluan dapat diberikan. Biaya mulai kurang dari 1% dari jumlah total garansi.


Siapa yang benar-benar melindungi PGI?


PGI dirancang untuk melindungi aset pribadi peminjam saat menandatangani jaminan pribadi. Namun, tunjangan cakupan dapat diberikan dan banyak kreditur melihat pembelian kebijakan PGI secara positif karena memberikan nilai tambah tambahan untuk jaminan dan memperkuat jaminan yang ada pada pinjaman bisnis.

Batas Jaminan Jaminan Pribadi


Jumlah cakupan tersedia antara 30% dan 70% dari nilai jaminan pribadi yang ditentukan, atas pertimbangan penjamin, sampai batas kebijakan sebesar $ 2,5 juta. Cakupan tersedia untuk sebagian besar pinjaman komersial dan industri (misalnya, jalur kredit, pinjaman permintaan, pinjaman jangka panjang, real estat komersial, fasilitas berjangka dan hipotek komersial) dan, pada basis pinjaman konstruksi dan pengembangan yang sangat terbatas. Pinjaman harus dijamin transaksi pinjaman. Penutupan juga tersedia untuk pinjaman yang dijamin pemerintah seperti pinjaman Small Business Administration (SBA).

Tapi cakupan tidak tersedia untuk transaksi pinjaman tanpa jaminan atau proyek yang sangat spekulatif.

Baca Juga : Cara Mengevaluasi Ide Bisnis Sebelum Mengambil Tindakan

Profil perusahaan khas seorang pelanggan adalah usaha kecil dan menengah, umumnya dengan pendapatan antara $ 5 juta dan $ 100 juta, atau properti real estat komersial dengan nilai antara $ 750.000 dan $ 10 juta. Bisnis memiliki catatan kinerja yang konsisten dengan pengalaman kerja minimal lima tahun dan tiga tahun sejarah kredit atau prinsipal dengan track record yang setara di industri ini.

Bagaimana PGI Bekerja Saat Bisnis Gagal Merangkap Pinjaman?


Dalam kasus default pinjaman, tertanggung harus memberitahukan perusahaan asuransi yang mengeluarkan polis. Seorang manajer klaim akan ditugaskan untuk membantu penjamin yang diasuransikan memahami situasinya, apa arti default, dan bagaimana cara mengajukan klaim.

You might also like

0 Comments


EmoticonEmoticon