Pinjaman Kredit Usaha untuk Kredit Usaha 4 C

Pinjaman Kredit Usaha untuk Kredit Usaha 4 C
Pinjaman Kredit Usaha
Apa itu Credit for Business Loan?

Bank terlihat hati-hati pada peminjam sebelum mereka meminjamkan uang, terutama di masa keuangan sulit seperti ini. Alasan # 1 bank mengatakan tidak untuk pinjaman usaha kecil adalah "kredit," baik kredit buruk dan kurangnya kredit.

Meskipun prinsip kredit umum sama, pemberi pinjaman melihat pinjaman bisnis secara berbeda dari pinjaman pribadi. Pemberi pinjaman terutama terlihat pada kredit bisnis. Itu bagus untuk bisnis yang ada, tapi bagaimana dengan bisnis startup? Dalam hal ini, pemberi pinjaman harus menyertakan kredit dari pemilik bisnis.

Karena pinjaman usaha adalah jenis pinjaman yang paling berisiko, kreditur jauh lebih ketat dengan kriteria mereka. Jangan heran jika sejarah kredit pribadi Anda diteliti, begitu pula dengan kredit bisnis. Apa yang dicari bankir dalam proses persetujuan mereka untuk pinjaman usaha dapat diringkas dalam kriteria berikut, yang disebut "Kredit 4 C."

Karakter Peminjam


Karakter mengacu pada sejarah keuangan peminjam; Artinya, seperti apa "warga keuangan" orang atau bisnis ini? Karakter paling sering ditentukan dengan melihat sejarah kredit, terutama seperti yang dinyatakan dalam skor kredit (skor FICO). Faktor yang akan mempengaruhi nilai kredit Anda meliputi: Semakin sedikit masalah, semakin tinggi nilai kredit. Skor kredit pribadi yang tinggi (lebih dari 700) mungkin merupakan faktor terpenting dalam mendapatkan pinjaman usaha.

  1. Keterlambatan pembayaran
  2. Tunggakan piutang
  3. Tersedia kredit
  4. Total hutang


Bisnis dan kredit pribadi adalah dua hal yang berbeda. Sebagian besar bisnis baru tidak memiliki kredit usaha, jadi mereka harus menggunakan kredit pribadi dari pemiliknya. Dalam situasi seperti pinjaman usaha dan sewa, pemilik mungkin perlu memberikan jaminan pribadi.

Kapasitas untuk membayar


Kapasitas mengacu pada kemampuan bisnis untuk menghasilkan pendapatan agar bisa membayar kembali pinjaman. Karena bisnis baru tidak memiliki "rekam jejak" keuntungan, bank paling berisiko untuk dipertimbangkan. Jika Anda membeli bisnis, kapasitas lebih mudah ditentukan, dan bisnis yang dapat menunjukkan arus kas positif (jika pendapatan melebihi biaya) untuk jangka waktu yang berkelanjutan memiliki peluang bagus untuk mendapatkan pinjaman usaha.

Aset Modal Usaha


Modal mengacu pada aset modal bisnis. Aset modal mungkin termasuk mesin dan peralatan untuk perusahaan manufaktur, serta persediaan produk, atau perlengkapan toko atau restoran. Bank menganggap modal, tapi dengan sedikit keraguan, karena jika lipatan bisnis Anda tertinggal, mereka ditinggalkan dengan aset yang telah terdepresiasi dan mereka harus menemukan tempat untuk menjual aset ini, dengan nilai likuidasi. Anda bisa melihat mengapa, ke bank, uang tunai adalah aset terbaik.

Jaminan untuk Mengamankan Pinjaman


Jaminan adalah uang tunai dan aset pemilik bisnis yang berjanji untuk mendapatkan pinjaman. Selain memiliki kredit yang baik, kemampuan yang terbukti menghasilkan uang, dan aset bisnis, bank seringkali meminta pemilik untuk menjaminkan aset pribadinya sebagai jaminan atas pinjaman tersebut.

Baca Juga : Bagaimana Memulai Bisnis Dengan Tanpa Uang

Bank membutuhkan agunan karena mereka ingin pemilik usaha menderita jika bisnisnya gagal. Jika pemilik tidak harus memiliki aset pribadi, dia mungkin akan meninggalkan kegagalan bisnis dan membiarkan bank mengambil apa yang dapat dari aset tersebut. Dengan jaminan pada agunan membuat pemilik bisnis lebih cenderung bekerja untuk mempertahankan bisnis berjalan, karena alasan bank itu.

Menambahkan Kredit 4 C


Seperti yang bisa Anda lihat, ketika harus mengkreditkan, pepatah lama bahwa "bank hanya meminjamkan uang kepada orang-orang yang tidak membutuhkannya" pada dasarnya benar. Untuk mendapatkan pinjaman usaha, Anda perlu:

  • Miliki rating kredit yang bagus, baik personal maupun bisnis
  • Mampu membuktikan bisnis Anda akan menghasilkan pendapatan untuk membayar pinjaman bank
  • Tunjukkan bahwa aset bisnis memiliki nilai jika mereka perlu dijual untuk melunasi bank, dan
  • Ikrar aset Anda sendiri jika bisnis gagal atau mendapatkan co-signer yang memiliki aset untuk dijanjikan.


Dalam beberapa kasus, mungkin lebih mudah untuk mengambil uang Anda sendiri dan memulai bisnis Anda.

You might also like

0 Comments


EmoticonEmoticon